Je woning verbouwen? 3 opties voor de financiering
Geplaatst op 19 juni 2024
Een verbouwing aan je woning kan flink in de kosten lopen, vaak tussen de €10.000 en €30.000. Veel mensen kiezen voor een verhoogde of tweede hypotheek om deze kosten te dekken, maar wist je dat een persoonlijke lening ook een optie is? Hoewel de rente vaak hoger is dan die van een hypotheek, kan dit in sommige gevallen voordeliger zijn omdat er geen notaris nodig is.
Laten we de drie belangrijkste mogelijkheden voor het financieren van een verbouwing eens nader bekijken: de hypotheek verhogen, een tweede hypotheek afsluiten en het kiezen voor een persoonlijke lening.
Optie 1: Hypotheek verhogen met overwaarde van de woning
Als je hypotheekschuld lager is dan de waarde van je woning, heb je overwaarde. Stel dat je hypotheek €200.000 bedraagt en je woning €250.000 waard is, dan heb je een overwaarde van €50.000. Je kunt je hypotheek verhogen tot maximaal 100% van de woningwaarde, waardoor je €50.000 extra kunt lenen.
Het verhogen van je hypotheek vereist een beoordeling door de geldverstrekker om te controleren of je de hogere lasten kunt dragen. Houd ook rekening met bijkomende kosten zoals taxatie-, notaris- en advieskosten.
Let op de risicoklasse bij het verhogen van je hypotheek
Hoe meer je leent ten opzichte van de woningwaarde, hoe hoger het risico voor de geldverstrekker en dus ook de rente. Hypotheken zijn ingedeeld in risicoklassen, waarbij een hoger risico leidt tot een hogere rente. Daarnaast kan je te maken krijgen met boeterente als je huidige hypotheekrente hoger is dan de huidige marktrente. De rente op een annuïtaire of lineaire hypotheek is echter wel aftrekbaar.
Optie 2: Een nieuwe hypotheek afsluiten
Een tweede hypotheek is een nieuwe hypotheek naast je bestaande. Dit brengt een hoger risico voor de geldverstrekker met zich mee, wat resulteert in een hogere rente. Ook hier komen kosten zoals taxatie-, notaris- en advieskosten om de hoek kijken. Door de stijgende huizenprijzen is er vaak sprake van overwaarde, wat het verhogen van je bestaande hypotheek aantrekkelijker maakt dan een tweede hypotheek.
Optie 3: Een persoonlijke lening afsluiten
Bij een persoonlijke lening leen je een vast bedrag tegen een vaste rente en een vooraf bepaalde looptijd. Het grootste verschil met een hypotheek is dat je woning geen onderpand is. Hierdoor kan de bank niet terugvallen op de verkoop van je huis bij betalingsproblemen, wat de hogere rente verklaart.
De maximale looptijd van een persoonlijke lening is meestal tien jaar, wat korter is dan de looptijd van een hypotheek die tot 30 jaar kan duren. Dit betekent dat de maandlasten vaak hoger zijn, maar je bent ook sneller schuldenvrij en betaalt minder lang rente. De rente van een persoonlijke lening is alleen aftrekbaar voor het deel dat wordt gebruikt voor de aankoop, verbouwing of onderhoud van je huis.
Welke optie is het beste voor jouw verbouwing?
De beste financieringsoptie hangt af van de omvang van je verbouwing. Voor een grote renovatie waarbij de kosten hoog zijn, kan een lagere rente veel verschil maken. Bij kleinere aanpassingen, zoals het vernieuwen van een badkamer of keuken, zijn de afsluitkosten relatief zwaarder.
Wil je weten welke optie het beste bij jouw situatie past? Neem dan contact met ons op. Je kunt ook direct berekenen wat je in jouw situatie kunt lenen. Gebruik hiervoor de rekentool rechtsboven op deze pagina.
